Financiar una vivienda en España

Condiciones hipotecarias

En caso de las viviendas de obra nueva, la entidad financiera encargada de la concesión de las hipotecas será la misma que haya financiado el proyecto de construcción, aunque el comprador tendrá la opción de subrogarse o no a la hipoteca de dicho banco. En este último caso, habría que tener cuidado, porque es habitual que los bancos de las promotoras cobren un coste por la no subrogación a la hipoteca, cláusula calificada como abusiva por el Banco de España.

Para las viviendas de segunda mano, el comprador es libre de elegir el banco que mejores condiciones brinde para su hipoteca.

Los bancos españoles ya no financian el 100% del valor de tasación de los inmuebles más los gastos asociados, sino únicamente hasta el 80%; porcentaje que en ocasiones se reduce hasta el 50-60% para compradores extranjeros.

Esto significa que el futuro propietario deberá aportar entre el 40% y el 20% de su bolsillo más los gastos, los cuales ascienden en torno al 10%-12% del valor de compra. Esto implicaría tener ahorrado más de 50.000 euros para una vivienda de 250.000 euros.

El plazo máximo de amortización se sitúa en los 30 años.

Hipotecaria Española es posible encontrar un simulador de hipotecas muy útil para ayudar a calcular la cuota de la hipoteca.

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Criterios importantes para obtener hipotecas

Otros aspectos que el banco considerará a la hora de conceder una hipoteca para residentes y no residentes son:

1. La estabilidad laboral

Este es el primer punto que verificará el banco a la hora de aprobar la concesión de una hipoteca. Para ello, el comprador deberá presentar aquellos documentos que prueben unos ingresos estables (contrato de trabajo, vida laboral, presentación de impuestos, etc.). En el caso de individuos jubilados, estos deberán afrontar unos plazos de amortización más cortos, lo cual incrementará las cuotas mensuales. Por lo consiguiente, se les exigirá demostrar igualmente su capacidad económica para afrontar dichos pagos.

2. Que la cuota de la hipoteca no debe superar el 40% de los ingresos

En caso contrario, la petición será rechazada o se concederá un préstamo de menor cuantía.

3. No figurar en ninguna lista de morosos

Antes de conceder cualquier préstamo los bancos comprueban los listados del ASNEF y del RAI, no aprobando la financiación para cualquier persona que figure en ellos.

4. La calidad de la vivienda importa

Este no es un requisito de obligado cumplimiento, pero los bancos, tras haber tenido que ejecutar miles de hipotecas en los últimos años, han empezado a considerar la facilidad de recolocación como punto a favor para financiar una casa.

Gastos apertura hipoteca 120.000€

Con respecto a los tipos de interés de las hipotecas en España, dependerán de si se contrata un préstamo a interés fijo, interés variable o mixto.

Los tipos fijos actualmente oscilan entre el 1,75% y el 2,75% TAE, mientras que en algunos bancos el interés variable comienza desde un Euribor+0,99% TAE. La opción de hipoteca mixta combinaría un periodo de interés fijo más un periodo diferencial a interés variable.

Los compradores extranjeros que dispongan de una vivienda en su país de origen y no deseen acceder a la financiación española, podrán solicitar una hipoteca sobre la misma u otro tipo de préstamo en dicho país para adquirir el nuevo inmueble en España.

Casas en venta en España